משיכת כספי פנסיה לפני הזמן - האם זה אפשרי?

במידה וחסכתם כספים לקרן הפנסיה ואתם רוצים למשוך אותם לפני הזמן, דעו שהדבר ניתן ואפשרי בהתאם לעמידה בכללים הללו:

- אם מדובר על קופה פעילה, אז לא ניתן למשוך את הכספים, אלא אם כן מדובר על מקרים קיצוניים (נרחיב עליהם בהמשך)

- אם מדובר על קופה לא פעילה (הכוונה היא שלא מופרשים אליה יותר כספים עקב פיטורין או עקב עזיבה של מקום עבודה), אז כן ניתן למשוך את הכספים שהצטברו בקופה ויש לשלם מס נלווה.

כמה מס תדרשו לשלם במידה ותבצעו משיכת כספי פנסיה לפני הזמן?

גובה המס משתנה בהתאם למוצר הפנסיוני שיש ברשותכם. מה הכוונה?

- אם מדובר על קרן פנסיה או ביטוח מנהלים או קופת גמל, אז תצטרכו לשלם 35 אחוז מס על כספי תגמולי מעביד ו-0 אחוז מס על כספי הפיצויים

- אם מדובר על קרן השתלמות ולא עברו 6 שנים מרגע הפתיחה, אז תצטרכו לשלם 50 אחוז מס. במידה ועברו 3 שנים ואתם נמצאים

בגיל פרישה או במידה ומטרת המשיכה היא לצורך יציאה להשתלמות, אז לא תצטרכו לשלם מס בכלל.

איזה צעדים עליכם לעשות על מנת לבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן?

אם עזבתם את מקום העבודה -

עליכם לבקש מהמעסיק מכתב שחרור, לאחר מכן יש לפנות לחברה שמנהלת את הקרן עבורכם ולמלא את הטפסים הנדרשים. יש להמתין בסבלנות לסיום התהליך, שכן הוא עשוי לקחת מספר חודשים.

אם לא עזבתם את מקום העבודה -

אתם תהיו זכאים לקבל את הכספים רק במקרים מיוחדים והם:

- מיעוט הכנסות - ההכנסות של בני הזוג לא עולים על שכר המינימום.

- הוצאות רפואיות - אם ההוצאות גבוהות ממחצית השכר השנתי, אז תהיו זכאים למשוך את כספי הפנסיה לפני הזמן.

- נכות של למעלה מ-75 אחוז.

איזה טפסים צריך להגיש על מנת לבצע משיכה של כספי פנסיה לפני הזמן?

- מיעוט הכנסות - יש להגיש טופס 159א' לחברת שמנהלת את כספיי הפנסיה וזאת בתוספת אישורים על הכנסות של בן/בת הזוג.

- הוצאות רפואיות - יש להגיש טופס 159א' וזאת בתוספת לאישורים על מצב רפואי ועל הוצאות רפואיות.

- נכות של 75 אחוז ומעלה - יש להגיש טופס 159 וזאת בתוספת אישורים מתאימים מהגוף שקבע את הנכות.

שירות משיכת כספי פנסיה לפני סיום העבודה

במקום לשבור את הראש בעצמכם, תוכלו להיעזר בחברות שמציעות שירות משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה וזאת ללא צורך בהתפטרות וללא אישור המעסיק ועם דמי טיפול נוחים. השירות מתאים לכולם (שכירים, עצמאיים, עובדים חדשים ועובדים ותיקים). איך זה עובד בפועל?

צוות החברה ידאג לאתר את כל הכספים שלכם שיכולים להיות שמפוזרים ביותר מקופה אחת ולאחר מכן יבנה אסטרטגיה למשיכתם. הצוות גם יטפל בבירוקרטיה וכמו כן במשלוח החומרים לגופים המתאימים ולאחר סיום התהליך, הכסף יופיע בחשבון הבנק שלכם. התשלום הוא על בסיס הצלחה וכרוך בדמי טיפול.