מה חשוב לדעת לפני שרוכשים ביטוח לדירה?

פוליסה תקנית לדירה שלכם כוללת ביטוח מבנה וביטוח תכולה, אך מתחת לפני השטח מסתתרים עוד המון שיקולים. מה חשוב לדעת לפני שרוכשים את הביטוח לנכס הכי יקר שיש ברשותנו? הנה כמה טיפים ששווה להכיר.

רכישת דירה היא תהליך ארוך שמגיע לשיאו לאחר נטילת משכנתא וחתימה על חוזה. בנוסף, גם שוכרי דירות מבינים מהר מאוד שמדובר בנכס הכי חשוב שיש ברשותם ולכן הם מתעניינים בנושא של ביטוח. בשני המקרים הפתרון הוא לרכוש פוליסת ביטוח ולהשתמש בה כדי לקבל פיצוי במידה ויתממש הסיכון שעבורו נרכשה הפוליסה.

קודם כל, חשוב לדעת שחברת הביטוח רשאית לבחור כיצד לפצות אתכם. היא יכולה לתקן בפועל את הנזק שנגרם לדירה או לתכולה, לשלם את ערך הנזק במזומן או להחליט שהיא מחליפה את התכולה או חלקים בדירה בפריטים מאותו סוג ואיכות. כמו כן, במקרים מסוימים תצטרכו להשתתף בחלק מעלות הנזק בהתאם לסעיף שנקרא "השתתפות עצמית".

עד כאן החדשות הרעות. החדשות הטובות הן שכיום פוליסת ביטוח דירה היא תקנית. זה אומר שהתנאים הבסיסיים של הפוליסה קבועים, ואף חברת ביטוח לא רשאית לגרוע מהם אלא רק להוסיף כיסויים לטובתכם. לכם רק נותר לבחור את הפוליסה המתאימה ולהשקיע קצת זמן בהשוואה בין חברות הביטוח.

מה כוללת הפוליסה התקנית?

פוליסה תקנית כוללת שני כיסויים בסיסיים – מבנה ותכולה. אתם יכולים להחליט לרכוש את שני הכיסויים יחד או רק אחד מהם, בהתאם לצרכים שלכם. שוכרי דירות למשל רוכשים רק ביטוח תכולה, בעוד בעלי נכסים מבטחים גם את המבנה.

ביטוח מבנה הוא למעשה החלק הפשוט של הפוליסה. מבנה הדירה כולל את כל רכיבי הבית שקבועים או מחוברים אליו בדרך קבע, לרבות מרפסות, צנרת, מתקני ביוב, הסקה, מערכות מיזוג, שערים, גדרות וכיו"ב. מחיר הביטוח למבנה נקבע לפי סכום ביטוח המבנה, שאמור לשקף את עלות בניית הדירה. סכום ביטוח המבנה מחושב תמיד ללא ערך הקרקע והוא משפיע על גובה הפיצוי שתקבלו אם חלילה יגרם נזק לבית שלכם. את סכום הביטוח כדאי לכם לקבוע לאחר התייעצות עם גורם מקצועי אובייקטיבי, כמו עורך דין, מתווך או שמאי.

ביטוח תכולה עלול להציב בפניכם אתגר כי יש פריטים שונים שלא כלולים בתכולה ולעומתם חפצים שמכוסים גם מחוץ לדירה. הטיפ בהקשר הזה הוא לברר מול חברת הביטוח איזה פריטים בדיוק הפוליסה כוללת ומה משקף סכום הביטוח נכון למועד תחילת הפוליסה.

לבסוף, ניתן להוזיל את מחיר הפוליסה באמצעות ביטול כיסויים לא רצויים וכדאי להשוות בין חברות ביטוח לפי רמת השירות, תנאי התשלום והטבות לבעלי רקע ביטוחי ללא תביעות. את דירוג השירות של חברות הביטוח מפרסם מדי שנה משרד האוצר ואת הרקע הביטוחי שלכם רק אתם יודעים.