טיפים לחסכון בנקאי נבון

הפעם אני משתפת אתכם במידע מאת המחלקה למוצרים פיננסים, אגף ניהול נכסים והתחייבויות בבנק הפועלים, בנושא חסכון בנקאי:

גיל החסכון

חיסכון, במובן הפשוט, הוא ויתור על צריכה בהווה למען שימוש כלשהו בעתיד.

הפקדה של סכומים באופן קבוע בתוכנית חיסכון, מאפשרת לקבל בעתיד סכום כסף משמעותי, בד"כ בתוספת ריבית, בהתאם לתנאי תוכנית החיסכון.

מטרות החיסכון משתנות בהתאם לטעמי הלקוח. יהיו הורים שיחסכו לילדיהם מיום הולדתם לטובת בר / בת מצווה, לטובת השכלה גבוהה, לטובת חתונה וכדומה. יהיו לקוחות שיחסכו לטובת החלפת הרכב, קניית דירה, טיול או לטובת הפרישה.

היקף החסכון

חסכון נבון, הינו לחסוך סכום שלא נזדקק לו ולא ישפיע על ניהול ההוצאות השוטפות שלנו. עם הזמן סכום החיסכון החודשי ייצבר לסכום משמעותי. הערכים שיש להתחשב בהם בבואנו לבחור את המוצר המועדף הינם :

  מהי מטרת החיסכון, או לחילופין מהו הסכום שאליו אנו רוצים להגיע.

  מהי תקופת החיסכון המשוערת.

  מהי ההכנסה הפנויה שנותרת לנו מדי חודש אחרי סך ההוצאות.

בנק הפועלים השיק ללקוחותיו הפועלים באמצעות מערכת פועלים באינטרנט – מערכת הנקראת "הכלי לניהול החיסכון", כלי ייחודי ובלעדי המאפשר ללקוח הבנק לנהל את חסכונותיו בהתאמה אישית, בגמישות מרבית ובממשק ידידותי המאפשר: להגדיר את מטרת החיסכון, לחשב את הסכום הנדרש לך בדרך אל המטרה, לבדוק כמה חסכת עד עכשיו וכמה נשאר לך עד להשגת המטרה, ולבצע שינויים בתוכניות החיסכון בכל עת.

סוגי תוכניות חסכון

מגוון תוכניות החיסכון המוצעות היום בשוק הינן רבות ומגוונות. ישנן תוכניות חסכון בהפקדה חד פעמית, ויש תוכניות חסכון להפקדה בהוראת קבע חודשית. ניתן לחלק את תוכניות החיסכון לארבעה אפיקים עיקריים:

האפיק הראשון - תוכניות חסכון בריבית שקלית קבועה

הריבית בתוכניות אלו קבועה וידועה מראש בתחילת תוכנית החיסכון. השקעה בתוכניות אלו תתאים ללקוחות המעוניינים לדעת בוודאות מלאה משיעור התשואה שיקבלו בתום תקופת החיסכון.

האפיק השני - תוכניות חסכון בריבית שקלית משתנה

הריבית בתוכניות אלו מבוססת על ריבית הפריים הנהוגה בארץ. השקעה בתוכניות אלו תתאים ללקוחות המאמינים שבתקופת החיסכון הריבית הנהוגה בשוק תעלה.

האפיק השלישי – תוכניות חסכון הצמודות למדד המחירים לצרכן

בתוכניות אלו קרן ההשקעה והריבית צמודים למדד המחירים לצרכן. השקעה בתוכניות אלו תתאים ללקוחות המעוניינים בהגנה ריאלית על כספם.

האפיק הרביעי – תוכניות משולבות

תוכניות אלו משלבות בין מספר אפיקים, דוגמת תוכנית המאפשרת למשקיעים בה לקבל בתקופה הראשונה ריבית משתנה ובתקופה השנייה ריבית קבועה. לחילופין תוכניות המאפשרות ברירה בין שני מסלולים, למשל: הצמדה למדד או ריבית קבועה - הגבוה מבין השניים.

בכל מקרה, מומלץ להתייעץ עם הבנקאי האישי / יועץ ההשקעות בסניף הבנק בו אתם לקוחות, בנוגע לתוכנית שתתאים בצורה הטובה ביותר לצרכיכם.

* האמור לעיל ניתן כמידע בלבד, ואין לראות באמור לעיל משום ייעוץ להשקעות או תחליף לייעוץ והתאמה ספציפית לאדם כלשהו, תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, סיבותיו ומטרות ההשקעה של כל אדם. אין היא באה במקומם ואין לפעול על פיה אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי המתחשב בצרכיו ונתוניו האישיים של האדם. 

עדנה עדני - מנהלת סניף אם המושבות 

בנק הפועלים בע"מ

טלפון:03-9409201